オトクに生きて勝ち組を目指す研究所

　　　　

こんにちは、編集者Mです。現在、資産運用に関する広告があふれていますね。政府や国の政策も、個人が積極的に投資することを奨励し、将来の夢や目標を実現するための重要性を訴えています。実際、多くの人が将来に向けて資産運用を考える時代になっています。
しかし、資産運用は無条件に利益が得られるものではありません。軽率な行動や誤った判断は大きな損失を招く可能性があります。したがって、単に投資を始めるのではなく、具体的な目標を持ち、計画的に取り組むことが不可欠です。今回は、資産運用において重要な基礎知識についてお伝えしていきます。自身の将来を見据え、着実な資産形成を目指すために、ぜひ参考にしてください。

1.今、なぜ「資産運用」が推奨されるのか、その背景

どうして今、こんなにも資産運用が推奨されているのでしょうか。その背景にはいくつかの理由があります。

1-1.インフレーション対策

皆さんもお聞きになったことがあるかもしれませんが、インフレーション＝インフレとは通貨の価値が下がり、資産の実質価値が減少することを指します。資産運用は、このようなインフレーションによる資産価値の減少を防ぐための効果的な手段です。投資を通じて資産を成長させることで、将来の価値を守ることができます。

1-2.資産形成と将来への備え

資産運用を通じて資産を形成することは、将来の目標や予期せぬ出費に備えるための重要な方法です。結婚、子供の教育費、退職、医療費など、さまざまなライフイベントに備えるためには、確実に資産を形成することが必要です。

1-3.運用リターンの追求

資産運用により、貯金だけでなく資産を増やすことが可能です。投資を通じてリターンを追求することで、より豊かな生活や将来の安定を築くことができます。

1-4.老後の生活資金確保

長期的な視点で資産運用を行うことは、老後の生活資金を確保するために重要です。退職後の生活を豊かにするためには、若いうちから資産を形成し、適切に運用することが必要です。

これらの理由から、資産運用は個人や家族の将来を見据え、経済的な安定を築くための欠かせない手段となっています。将来のライフイベントや予期せぬ出費に備えるためにも、資産運用は重要です。結婚、子供の教育費、退職資金などの目標に向けて資産を形成し、安定した将来を築くための手段として考えられます。

2.資産運用をする最初のステップ「資金の分類整理」

資産運用をスタートさせる際に、最初に大切なのはお金を目的別に分けることです。具体的には、「使いやすいお金」、「安心して置いておけるお金」、「将来の収入を増やすためのお金」の3つに分類します。これによって、投資の目的やリスクに合わせて、賢い計画を立てることができます。
投資は、計画通りに進めば収益が期待できますが、思わぬ展開になることもあります。ですから、生活に支障が出ないように用意する「使いやすいお金」や、将来に備えて必要な「安心のお金」、そして将来の収入を増やすための「投資のお金」というように、目的に応じてお金を分けて管理することが重要です。
それぞれのカテゴリーに分かれたお金は、それぞれに合った方法で使うことができます。例えば、将来の収入を増やすためのお金は、将来にわたって積極的に利益を追求する方法に投資することができます。このように、お金を分けて管理することで、しっかりとした計画を立て、将来の財政状況を安定させることができます。

3.自分にあった資産運用を選択しよう

資産を増やしたいと思って投資を始めるときは、まず自分に合った方法を考えましょう。いくら投資するかを考えるときには、そのお金の性格を理解することが大切です。そして、自分がどのくらいのリスクを取れるかを考えてみましょう。その上で、株式や債券、不動産などの適切な投資先を選びます。
主婦には、リスクや目標に応じて選択肢がいろいろありますので、自分に合ったものを見つけましょう。そして、投資を始める前には、具体的な計画を立てることがとても大事です。計画を立てることで、一時的な相場の変動に心を揺さぶられず、じっくりと投資を続けることができます。
投資は急がず長い目で見ることが大切です。計画を持って投資を進めれば、安定した結果を得ることができるでしょう。

4.投資する人ってどんな人？

「資産運用」という言葉を聞くと、多くの人がお金持ちが行うものと思いがちですが、最近では金融の知識が増えてきたり、NISA（少額投資非課税制度）などの制度が整備されたおかげで、幅広い年齢層の人が株式や投資信託などの金融商品でお金を増やす方法に興味を持つようになりました。
日本証券業協会の調査によると、収入別に見ると、収入が300万円未満の人が過半数を占めています。シニア層が多いのも一因ですが、20代や30代の若い世代も投資に関心を持ち、実際に始めているんです。そして、一番多い投資商品は株式で、次に投資信託、公社債が続きます。昔は資産運用＝株式というイメージが強かったけれど、今では株式以外の投資商品もたくさんありますよ。

5.では、どんなものがある？具体的な資産運用の方法、種類、選択肢

さて具体的に、資産運用にはたくさんの選択肢があります。いくつかご紹介しましょう。

5-1.株式投資

企業の株式を買って、その企業の成長や利益増によって株価が上がることを期待して投資する方法です。株式市場は動きが激しく、リスクもありますが、高いリターンも期待できます。

5-2.債券投資

政府や企業が発行する債券を買って、定期的な利息や元本の返済を受け取る方法です。安定した収益を求める人に適していますが、株式投資に比べてリターンは控えめです。

5-3.不動産投資

不動産を購入し、賃貸収入や不動産価値の上昇で利益を得る方法です。需要と供給のバランスや市場の変動にリスクがありますが、安定した現金収入が期待できます。

5-4.投資信託

専門のファンドマネージャーが運用するファンドに投資する方法です。複数の資産を組み合わせることでリスクを分散し、安定した収益を得ることができます。

5-5.ETF（上場投資信託）

投資信託の一種ですが、取引所で売買されます。低コストで分散投資ができ、市場の変動に柔軟に対応できます。

では、自分に合った資産運用方法を選ぶ際に考慮すべきポイントをはどこにあるのでしょうか。
まず、自分の目標やリスク許容度をしっかり把握することが重要です。どのような目標を達成したいのか、どれくらいのリスクを受け入れられるのかを明確にすることで、適切な選択ができます。たとえば、将来の安定した収入を求めるのであれば、リスクの低い債券投資や定期預金などが適しています。
一方で、より高いリターンを追求したい場合は、株式投資や不動産投資などのリスクの高い資産に投資することが考えられます。リスクを取ることに抵抗がある場合でも、投資信託やETFといった商品を活用することで、リスクを分散しやすくなります。
また、自分の資金状況やライフスタイルにも注意を払いましょう。投資には資金が必要ですが、急な出費や生活費の確保も重要です。そのため、自分の資金状況に合った投資額を計画することが大切です。自分の選んだ資産運用方法に関する情報を集め、専門家やアドバイザーと相談することもおすすめです。投資にはリスクがつきものですが、情報をしっかりと把握し、慎重に選択することで、より安定した資産運用が可能となります。

6.噂の『新NISA（少額投資非課税制度）』口座を有効活用し、上手に資産運用！

新NISAをご存知でしょうか。2014年1月から導入された少額投資非課税制度です。NISA口座を活用すると、口座内で購入した上場株式や公募株式投資信託から得た譲渡益、配当金、分配金にかかる税金が非課税になるんです。将来的に資産を築きたい人、中長期的な視点で資産を育てるためのツールとして、NISA口座の活用も視野に入れ、検討してみるのも方法のひとつです。

7.リスクとリターンのバランス

投資にはいくらかのリスクがつきものです。一般的には、リスクが低い場合はリターンもそれに比例して低くなります（低リスク・低リターン）、一方で、リスクが高い場合はリターンも高くなりがちです（高リスク・高リターン）。ここで言うリスクとは、投資の収益が不確定であることを指し、リターンは投資から得られる収益を指します。
例えば、国債などの債券は、価格変動はあるものの、利子収入があり、発行体が倒産しない限り満期には元本が戻ってくる仕組みです。そのため、格付の高い債券は一般的にリスクが比較的低く、それに伴うリターンも控えめです。一方で、株式は元本の保証がなく、価格の変動も大きいため、リスクが高く、リターンも高い場合があります。投資商品を選ぶ際には、自分がどの程度のリターンを期待し、どれだけのリスクを受け入れることができるかを把握することが大切です。そのような考え方をすることで、自分に合った投資商品を選ぶ手助けになるでしょう。

8.まとめ

資産運用が成功するための鍵は、自分にあった適切な方法を選び、それにそぐう金融商品を見つけることです。自分もふくめ、多くの投資家は、リスクはできるだけ最小限に抑えながら、できるだけ大きなリターンを得たいと考えるものです。重要なことは、金融商品をどう選択し、どのように配分し、いつ購入するか。これらは慎重に検討する必要があります。
一つの商品に全ての資金を集中させるなどすると、予期せぬ市場の動きによって大きな損失を被る可能性があるからです。しかし異なる商品を組み合わせて、購入タイミングをうまく分散するなどの方法をきちんと選ぶことで、リスクをちいさく抑えることができます。まずは、自身の安全性や目標に応じて資金を分配し、更に国や地域、通貨、投資方法なども考えてみましょう。賢いアプローチを選ぶことができたなら、資産運用はより楽しく、成功への道が開けることとなるでしょう。